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Conciliacao de cartoes na pratica: o que conferir

Guia introdutorio para relacionar venda, recebivel, taxa e credito bancario sem prometer resultado antes da evidencia.

conciliacaoPor: TriaNexa

Guia introdutorio para relacionar venda, recebivel, taxa e credito bancario sem prometer resultado antes da evidencia.

O que precisa fechar

Uma conciliacao de cartoes relaciona a venda registrada no ERP ou PDV com o movimento informado pela adquirente e com o credito esperado. O objetivo nao e comparar somente valores iguais: e reunir sinais suficientes para explicar por que uma venda foi liquidada, ficou pendente ou divergiu. A mesma venda pode aparecer com valor bruto no ERP, valor descontado no extrato da adquirente e valor agrupado no banco.

Chaves e contexto

NSU, TID, data, loja, bandeira, modalidade, valor bruto e referencia do pedido ajudam a formar a identidade operacional. Em pagamentos instantaneos, o end-to-end ID pode ser uma referencia relevante. Nem toda origem possui todas as chaves. Por isso, a correlacao deve preservar a evidencia usada e indicar quando a associacao foi exata, composta ou pendente.

O contexto importa tanto quanto o identificador. Uma venda de R$ 500,00 em uma loja nao deve ser ligada a qualquer credito de R$ 500,00 de outra filial. O cruzamento deve respeitar organizacao, loja, conta, periodo, modalidade e status. Quando o banco apresentar um credito agrupado, o sistema precisa explicar quais recebiveis compoem o grupo e quais sinais sustentam a associacao.

Exemplo de ponta a ponta

O ERP registra uma venda de R$ 500,00 no dia 10. A adquirente informa o NSU, a bandeira, duas parcelas e o valor liquido depois da taxa. No dia previsto, o extrato da adquirente informa a liquidacao. Depois, o banco recebe um credito agrupado com outras vendas da mesma conta. A conciliacao compara as tres origens e registra o caminho: venda original, recebiveis derivados e movimento bancario.

Se uma parcela for cancelada ou o banco registrar valor diferente, o resultado nao deve ser apenas “nao encontrado”. A excecao deve apontar a referencia, o valor observado, a origem da diferenca e a proxima acao. Se a evidencia nao for suficiente, o status deve permanecer pendente para revisao humana.

O que conferir primeiro

  • total de vendas por loja e periodo;
  • quantidade e soma dos recebiveis informados;
  • taxas, ajustes, cancelamentos e estornos;
  • total dos creditos bancarios na conta correta;
  • duplicidades e arquivos reenviados;
  • registros sem chave, com data fora da janela ou com valor incompatível.

Proxima acao

Comece por um periodo pequeno e mantenha os arquivos originais identificados. A pagina como a conciliacao funciona mostra a relacao entre as tres fontes. Nao envie dados reais no formulario publico; use o canal controlado da operacao. O primeiro objetivo e fechar um recorte que o time consiga revisar, antes de aumentar o volume.